Мобильная угроза

Банкам предстоит как можно быстрее найти свое место в новой индустрии платежей, пока она не сформировалась без их участия.
В России остро стоит проблема доступности финансовых услуг. По исследованиям Всемирного банка наша страна находится на
О новациях регулирования платежной системы, которые дали новые возможности для дистанционного оказания финансовых услуг, рассказал Михаил Мамута, директор Российского микрофинансового центра, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Принятие закона об НПС, внесение изменений в законы о банках и банковской деятельности и о ПОД/ФТ стало настоящим прорывом в области регулирования банковских платежных агентов. Созданы условия для развития платежной системы, оказывающей максимально широкий перечень банковских услуг потребителям, включая переводы и платежи без открытия расчетного счета, пополнение вкладов и выдачу денежных средств. Агентам дано право на осуществление персональной идентификации клиентов от лица банков для операций, не связанных с открытием счетов. При этом банки должны применять
Закон также регулирует сложившийся рынок электронных денег. Объемы этого рынка таковы: в 2010 году было произведено пополнений электронных кошельков на 70 млрд. рублей, активных кошельков насчитывалось 30 млн. По прогнозам, в 2011 году будет 50 млн. активных кошельков, и они пополнятся в общей сложности на 160 млрд. рублей.
После длительных дискуссий и внесения различных поправок в законопроект регулирование сферы электронных денег выстроено следующим образом. Регулятор — Банк России, электронные деньги признаны формой безналичных расчетов, они обязательны к приему всеми юрлицами, в результате чего электронными деньгами стало возможно оплачивать государственные услуги. Оператор электронных денег работает под лицензией специальной НКО с уставным капиталом не менее 18 млн. рублей.
Пользователи имеют право анонимно (кошелек без идентификации) проводить платежи в сумме до 15 тысяч рублей, а полноценный набор операций доступен только идентифицированным пользователям. С точки зрения юристов это не очень хорошо, признал Михаил Мамута, но для реальной жизни это очень хороший момент, так как можно заплатить 100 рублей за парковку, не проходя идентификацию. Необходимо понимать, что по своей сути электронные деньги — заменитель наличных денег, а не безналичных. И любые электронные деньги на порядок более прозрачны, чем наличные. А вычислить человека по
Электронные деньги всегда предоплачены. По остатку на кошелек не может начисляться процент, это только средства платежа, а не накопления. Они действуют без открытия банковского счета, существуют как аккаунт. Михаил Мамута высказал мнение, что понятие «банковский счет» в нынешнем виде постепенно отомрет, его можно будет использовать и как электронный кошелек.
Держателем электронных денег может быть и физлицо (персонифицированный и анонимный кошелек), и юрлицо (только персонифицированный кошелек). Физлицо имеет право переводить деньги на электронный кошелек и выводить их с него на карточный счет, а также осуществлять платежи. Кошелек для юрлиц удобен фрилансерам и для индивидуальным предпринимателям. Это дешевле, чем открывать расчетный счет в банке, и безопаснее, чем возить с собой чемоданы денег.
При этом
В связи с новым законом возрастет давление на розничные сети банков. Сейчас на рынке действуют несколько банков с обширными филиальными сетями и много банков с небольшими сетями. Если вторая группа банков сможет работать через агентов, резко возрастет конкуренция. Это прибавит преимущества клиентам банков, в то же время прибавится работы у ЦБ и Росфинмониторинга. В соответствии с законодательством агенты не могут пока открывать банковские счета, то есть борьба за депозиты на этом фронте пока не может развернуться.
Закон об НПС вступает в силу постепенно. От Банка России зависит, какой будет
Клиент не хочет тратить время на стояние в очередях, он заинтересован в том, чтобы получать финансовую услугу в любой точке своего присутствия. Поэтому рост оборотов электронных мобильных платежей как за счет оттягивания наличных платежей и банковских платежей неизбежен, уверен директор отдела услуг для компаний финансового сектора Ernst&Young Денис Королев. Уже происходит переход от стандартных наличных расчетов и банковских переводов к инновационным продуктам, предназначенным для осуществления платежей, то есть к банковским платежам через
Какую роль в этом будут играть банки, большой вопрос. Идет здоровая конкуренция и за счет агентских схем, и за счет инноваций внутри банков. Однако электронные и мобильные деньги уже стали серьезными конкурентами для наличных расчетов, банковских переводов и платежей по пластиковым картам. Дело в том, что мобильные платежи более удобны, чем
Как рассказали участники круглого стола, уже сейчас некоторые операторы сотовой сети запускают совместные проекты с транспортными компаниями, с магазинами и с кафе, в которых услуги можно оплачивать непосредственно со счета на мобильном телефоне или с помощью бесконтактной технологии NFC. Есть вероятность, что пользователи, так и не успев привыкнуть к оплате товаров и услуг пластиковыми картами, сразу перейдут на бесконтактные технологии.
Источник: bankir.ru
в курсе новостей
и мероприятий?